Верифікація в банку - це процес підтвердження особистості та перевірки наданої інформації клієнтом. Вона необхідна для безпеки, запобігання шахрайству, виконання вимог законодавства та дотримання правил «Знай свого клієнта» (KYC).

Хто проходить верифікацію

Обов'язкову процедуру верифікації у кредитно-фінансових установах проходять усі фізичні особи під час відкриття рахунку, отримання кредиту, оформлення картки та інших банківських послуг. Утримувачі карток та позичальники – при оформленні карток та кредитів.

Юридичні особи та індивідуальні підприємці проходять верифікацію під час реєстрації бізнесу в банку, відкриття розрахункового рахунку, отримання корпоративних кредитів. Також повинні верифікуватися всі онлайн-клієнти при реєстрації в інтернет-банкінгу або мобільних додатках.

Як проходить верифікація

Процедура верифікації вимагає від клієнта надання документів, що підтверджують його особу (паспорт, посвідчення водія), залежно від вимог конкретної організації. Найчастіше кредитор вимагає надати паспорт із фотографією. Клієнт повинен підтвердити свій номер телефону та електронну пошту. У деяких випадках потрібна біометрична верифікація – голос, відбитки пальців, розпізнавання обличчя та інше.

Якщо з якихось причин клієнт не проходить верифікацію, кредитор може відмовити в обслуговуванні або запросити додаткові документи.

Код верифікації на карті

Код верифікації на банківській карті - це спеціальний три- або чотиризначний код, який використовується для підтвердження платежів при покупці товарів через Інтернет. Залежно від платіжної системи він може називатися по-різному:

• CVV (Card Verification Value) – для карток Visa

• CVC (Card Verification Code) – для карток Mastercard

• CID (Card Identification Number) – для карток American Express

Для карток Visa та Mastercard – це три цифри на зворотному боці картки, поряд зі смугою для підпису. Для карток American Express – чотири цифри на лицьовій стороні картки.

Навіщо потрібний код верифікації на картці

Код верифікації використовується для захисту від шахрайства. При онлайн-оплаті він допомагає підтвердити, що картка знаходиться у власника, тому що цей код не зберігається в чіпі або магнітній смузі і не передається при звичайних покупках в магазинах.

З цієї причини банківську картку не можна показувати стороннім особам, і тим більше повідомляти дані картки (навіть співробітникам банку). Для регулярних платежів замість коду CVV можуть використовуватися токени – спеціальна технологія підвищення безпеки платежів, коли замість коду CVV система генерує унікальний цифровий токен, який використовується задля підтвердження транзакції.

Як працює токен

При першій транзакції система створює унікальний токен, пов'язаний із карткою клієнта. При наступних платежах токен передається замість CVV, що знижує ризик витоку даних. Токен можна використовувати тільки в рамках певного магазину або сервісу, де він був згенерований.

Ця технологія активно використовується в системах Apple Pay, Google Pay, а також у банківських рішеннях, що підтримують tokenization.