Де можна взяти кредит, якщо ти в чорному списку?

В Україні з кожним роком зростає кількість людей, які стикаються з відмовами у кредитуванні. Часто причина криється у так званому «чорному списку». Це неофіційне позначення для позичальників із зіпсованою кредитною історією. Потрапити туди простіше, ніж здається, а от вибратися — складно. Але навіть якщо ви опинилися у подібній ситуації, це не вирок. Розповімо, що означає бути у чорному списку, чим це загрожує і де все-таки можна отримати кредит.

Що таке чорний список і хто туди потрапляє

Офіційно в Україні не існує централізованого «чорного списку» позичальників. Однак існують кредитні бюро — організації, які збирають і аналізують інформацію про фінансову дисципліну громадян. Найвідоміше серед них — Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Саме туди банки та МФО передають відомості про ваші прострочення, закриті кредити, суми заборгованості та звернення за позиками.

У чорний список, як правило, потрапляють ті, хто має регулярні або тривалі прострочення по платежах; не виконав умови реструктуризації кредиту; допустив шахрайські дії; часто звертається за кредитами і отримує відмови. Отримавши таку інформацію про клієнта під час перевірки заявки, банки, ймовірно, відмовлять у кредиті через високі ризики н повернення кредитних коштів.

Перебування в чорному списку обмежує доступ не лише до банківських продуктів. Це може завадити оформленню розстрочки, отриманню іпотеки, оренді нерухомості і навіть працевлаштуванню у фінансову сферу. Деякі компанії перевіряють кредитну історію кандидатів на відповідальні посади. Якщо прострочка велика, до боржника можуть застосовуватися судові та виконавчі заходи — арешт майна, списання зі рахунків, заборона виїзду за кордон.

Де шукати кредит, якщо ти в чорному списку

Якщо банк відмовив — це не означає, що виходу немає. Є кілька альтернативних рішень.

Мікрофінансові організації (МФО). Це один із найдоступніших способів отримання грошей. МФО часто працюють навіть з проблемними позичальниками, бо оцінюють не стільки історію, скільки поточні доходи. Так, відсоток за такими позиками вищий, але шанс отримати схвалення — значно вищий, ніж у банку.

Кредит під заставу. Майно або автомобіль у заставі суттєво підвищує шанси на схвалення, навіть якщо у вас погана репутація як позичальника. У цьому випадку кредитор захищений активом і ризики для нього нижчі.

Порука. Якщо у вас є людина з гарною кредитною історією, яка готова поручитися за вас, це збільшить шанси на схвалення. Особливо це актуально у банках, де довіряють «сильним» поручителям.

Кредит у приватних осіб. Деякі приватні кредитори дають позики під розписку або нотаріальний договір. Але тут потрібно бути вкрай обережним — великий ризик натрапити на шахраїв. Перевіряйте відгуки, уникайте передоплат і уважно читайте умови.

Що робити, щоб вийти з чорного списку

Ознайомтеся зі своєю кредитною історією. Це можна зробити безкоштовно раз на рік через сайти кредитних бюро. Якщо знайдено помилки — подавайте запит на їх виправлення. Якщо є поточні заборгованості, якнайшвидше погасіть їх. Навіть часткове врегулювання проблемних зобов’язань покращує сприйняття вас як позичальника.

Оформіть невеликий кредит у МФО, розстрочку в магазині або картку з лімітом. Головне — сплачуйте вчасно. Уже через кілька місяців система це зафіксує.

Пам’ятайте, чорний список — це не вирок, а попередження. Так, він ускладнює отримання кредитів, але не робить це неможливим. Головне — розуміти причини відмов, працювати над своєю фінансовою дисципліною та звертатися до тих компаній, які готові дати другий шанс. Український ринок кредитування досить гнучкий, і навіть у складній ситуації можна знайти вихід.