Где можно взять кредит, если ты в черном списке?

В Украине с каждым годом растёт число людей, сталкивающихся с отказами в кредитовании. Часто причина кроется в так называемом «черном списке». Это негласное обозначение для заемщиков с испорченной кредитной историей. Попасть в него проще, чем кажется, а вот выбраться — сложно. Но даже если вы оказались в подобной ситуации, это не приговор. Расскажем, что значит быть в черном списке, чем это грозит и где все-таки можно получить кредит.

Что такое черный список и кто туда попадает

Официально в Украине не существует централизованного «черного списка» заемщиков. Однако есть кредитные бюро — организации, собирающие и анализирующие информацию о финансовой дисциплине граждан. Самое известное среди них — Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Именно туда банки и МФО передают сведения о ваших просрочках, закрытых кредитах, суммах задолженности и обращениях за займами.

В черный список, как правило, попадают те, кто имеет регулярные или длительные просрочки по платежам; не выполнил условия реструктуризации кредита; допустил мошеннические действия; часто обращается за кредитами и получает отказы. Получив такую информацию о клиенте при проверке заявки, банки, скорее всего, откажут в кредите по причине высоких рисков невозврата кредитных средств.

Нахождение в черном списке ограничивает доступ не только к банковским продуктам. Это может помешать оформлению рассрочки, получению ипотеки, аренде недвижимости и даже трудоустройству в финансовую сферу. Некоторые компании проверяют кредитную историю кандидатов на ответственные должности. Если просрочка велика, к должнику могут применяться судебные и исполнительные меры — арест имущества, списания со счетов, запрет на выезд за границу.

Где искать кредит, если ты в черном списке

Если банк отказал — это не значит, что выхода нет. Есть несколько альтернативных решений.

Микрофинансовые организации (МФО). Это один из самых доступных способов получения денег. МФО часто работают даже с проблемными заемщиками, потому что оценивают не столько историю, сколько текущие доходы. Да, процент по таким займам выше, но шанс получить одобрение — значительно выше, чем в банке.

Кредит под залог. Имущество или автомобиль в залоге существенно повышает шансы на одобрение, даже если у вас плохая репутация как заемщика. В этом случае кредитор защищен активом, и риски для него ниже.

Поручительство. Если у вас есть человек с хорошей кредитной историей, который готов поручиться за вас, это увеличит шансы на одобрение. Особенно это актуально в банках, где доверяют «сильным» поручителям.

Кредит у частных лиц. Некоторые частные кредиторы дают займы под расписку или нотариальный договор. Но здесь нужно быть предельно осторожным — велик риск попасть к мошенникам. Проверяйте отзывы, избегайте предоплат и внимательно читайте условия.

Что делать, чтобы выйти из черного списка

Ознакомьтесь со своей кредитной историей. Это можно сделать бесплатно раз в год через сайты кредитных бюро. Если найдены ошибки — подавайте запрос на исправление. Если имеются текущие задолженности, как можно быстрее погасите их. Даже частичное урегулирование проблемных обязательств улучшает восприятие вас как заемщика.

Оформите небольшой кредит в МФО, рассрочку в магазине или карточку с лимитом. Главное — платите вовремя. Уже через несколько месяцев система это зафиксирует.

Помните, черный список — это не приговор, а предупреждение. Да, он затрудняет получение кредитов, но не делает это невозможным. Главное — понимать причины отказов, работать над своей финансовой дисциплиной и обращаться в те компании, которые готовы дать второй шанс. Украинский рынок кредитования достаточно гибкий, и даже в сложной ситуации можно найти выход.